由于技術的發(fā)展，一些與互聯(lián)網(wǎng)相關的東西相繼出現(xiàn)，例如：網(wǎng)站設計、網(wǎng)絡金融、網(wǎng)絡證券等等。網(wǎng)絡金融應用的普及可以說明，在現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展中，金融交易和金融服務更趨于開放；開放的金融交易和服務影響金融機構的發(fā)展模式；金融市場信息不對稱逐漸走向相對信息對稱；一個大的金融結構將初步形成。這些都反過來推動互聯(lián)網(wǎng)金融應用的進一步拓展，這將是未來經濟金融發(fā)展的大方向。

（一）金融交易和服務的開放。當前，全球經濟一體化和金融資本一體化日益影響著人們的生產和生活。國際金融業(yè)相互競爭、相互依存。網(wǎng)絡信息技術的不斷發(fā)展引發(fā)了金融信息服務理念和模式的根本變革。它還推動了金融信息服務需求的增長。在金融領域，信息服務已經囊括了所有核心業(yè)務，金融創(chuàng)新的基礎離不開信息技術的不斷發(fā)展和進步。

一般認為，金融創(chuàng)新的目的是提高金融服務水平?，F(xiàn)實中，在金融市場上享受金融服務的經濟主體在選擇金融服務時，越來越表現(xiàn)為從低透明度的金融機構向高透明度的服務機構轉移。這必然導致金融發(fā)展過程中的開放，這是行業(yè)競爭透明度提高的必然趨勢。所謂透明度，是指主動向市場提供的信息量、收取交易費用的高低、服務的種類和便利性、服務的方式和渠道等。一般來說，商業(yè)銀行和保險的透明度公司相對較低。共同基金和投資基金公司是半透明的機構，而證券市場是透明的機構。金融市場交易成本大幅降低，交易種類不斷增加。豐富性將吸引更多的金融交易從傳統(tǒng)金融機構的內部交易轉向通過金融市場公開交易。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展適應了這種開放交易、開放服務的需要。

從深層次上講，互聯(lián)網(wǎng)金融應用的發(fā)展是對傳統(tǒng)金融機構的再造，影響深遠，包括金融機構發(fā)展模式的質變，以及金融機構交易成本和費用的降低。開放性決定了金融機構發(fā)展模式的轉變，即從傳統(tǒng)的面對面服務方式向開放的群體參與、互動交流的服務方式轉變。例如，2000年3月，香港推出了樓宇按揭金融服務。需要申請住房按揭的居民可通過相關網(wǎng)頁提出個人按揭要求，銀行將提出優(yōu)惠條件爭取每一位客戶?？蛻魺o需花費人力物力奔波于各家銀行，即可享受最低的貸款利率。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的開放性要求互聯(lián)網(wǎng)金融服務可以簡單概括為：隨時隨地提供任何形式的金融服務。顯然，這一要求只能通過網(wǎng)絡平臺逐步實現(xiàn)，這也迫使傳統(tǒng)金融行業(yè)進行大規(guī)模調整。具體來說，在更大的范圍內，金融機構需要利用和依托互聯(lián)網(wǎng)來更高程度地拓展金融業(yè)務，而且這個金融業(yè)務必須是綜合性的，即涵蓋銀行、證券、保險、理財?shù)阮I域。 “大金融”服務。

（二）金融機構發(fā)展模式的轉變。在互聯(lián)網(wǎng)金融應用中，金融機構的交易成本和手續(xù)費將進一步降低。交易成本是影響金融機構發(fā)展的關鍵因素。在傳統(tǒng)金融體系中，由于交易成本高，持有資金較少的投資者將無法購買股票或參與金融機構的投資；即使可以投資，也不能適度分散投資。金融機構存在的原因是為了降低交易成本。通過金融機構的專業(yè)化運用，融資人、募資人和投資人可以更便捷地溝通，更有效地配置資金等金融資源。一般認為，金融機構降低交易成本的方法主要有兩種：一是規(guī)模成本低，即隨著交易規(guī)模的擴大，每單位投資的交易成本降低。通過將眾多投資者的資金集中在一起，大大降低了個人投資者的交易成本；二是專業(yè)化分工。即不同的金融機構應設立特定的服務區(qū)域，開發(fā)滿足客戶需求的金融服務產品，通過專業(yè)化分工，大規(guī)模降低金融服務的交易成本。例如，網(wǎng)上銀行業(yè)務，一個站點可能是一個相當規(guī)模的分支機構，這降低了運營成本和費用。事實上，互聯(lián)網(wǎng)經濟為金融業(yè)的發(fā)展提供了更大的增長空間。通過網(wǎng)絡信息技術和手段，金融機構可以以極低的單位交易成本進行大額交易，徹底改變傳統(tǒng)銀行的經營模式。

(3)金融市場趨于信息對稱。在現(xiàn)代金融理論中，金融市場信息不對稱是金融機構存在和競爭的重要原因。例如，在網(wǎng)絡經濟不發(fā)達的傳統(tǒng)金融市場中，交易一方對交易另一方的了解不夠，影響了正確的融資決策，導致最積極尋求貸款可能是最有可能的違約者，一些獲得貸款的交易者可能會以金融機構的名義貸款以承擔風險。銀行等金融機構雖然知道募資人和投資人的各種信息，但這些信息不能公開出售。因此，銀行等金融機構獨特的信息優(yōu)勢使其成為能夠有效解決金融市場信息不對稱的中介機構。

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