一、網(wǎng)絡(luò)金融改變了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)和運(yùn)行模式

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融改變了商業(yè)組織。網(wǎng)站建設(shè)和網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)，重新定義了金融機(jī)構(gòu)與客戶的關(guān)系。這是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)是一個(gè)開放的系統(tǒng)，客戶可以隨時(shí)加入網(wǎng)絡(luò)，成為互聯(lián)網(wǎng)金融的一員，自然改變了原有柜面交易業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)；同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)不再需要大量的分支機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)組織被虛幻的網(wǎng)絡(luò)世界和計(jì)算機(jī)所取代；金融機(jī)構(gòu)不再有大小之分，金融機(jī)構(gòu)無(wú)時(shí)無(wú)刻不在。

(2)互聯(lián)網(wǎng)金融改變了商業(yè)運(yùn)作模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)也改變了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)時(shí)間和運(yùn)作模式的局限性，可以全天候?yàn)榭蛻籼峁┓?wù)。只要您擁有PC、Modem、普通電話線或手提電腦、手機(jī)，您就可以輕松處理各種業(yè)務(wù)，獲取您需要的任何信息?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是虛擬的，不受時(shí)間和空間的限制，可以提供全天候、全方位的實(shí)時(shí)服務(wù)。號(hào)稱“三A金融”（即可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)、以任何方式為客戶提供服務(wù)）。它集成了終端和服務(wù)器數(shù)據(jù)處理。不僅可以同時(shí)處理交易、信貸、投資、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)榷喾N傳統(tǒng)金融服務(wù)，還可以不斷增加新的金融服務(wù)，特別是為社區(qū)提供一對(duì)一的個(gè)性化、差異化服務(wù)帳戶。

二、網(wǎng)絡(luò)金融極大地降低了交易成本

（一）網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)處理方式更加先進(jìn)。在利用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)整合傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的過(guò)程中，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)可以改善和加強(qiáng)金融業(yè)對(duì)物流、資金流和信息流的一體化管理，即提高內(nèi)部組織獲取和處理信息的效率通過(guò)內(nèi)部規(guī)模管理；通過(guò)外部規(guī)?？刂疲岣呓鹑谄髽I(yè)獲取外部信息的效率。因此，金通企業(yè)可以降低決策成本和產(chǎn)品設(shè)計(jì)成本，拉近與消費(fèi)者的距離。

(2)豐富的信息資源降低了成本。信息在金融行業(yè)既是為客戶創(chuàng)造價(jià)值的重要資源，也是自身盈利的重要資源。隨著互聯(lián)網(wǎng)等社會(huì)公共網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)管理的日益完善，被廣泛應(yīng)用于營(yíng)銷推廣、市場(chǎng)調(diào)研、客戶跟蹤、特殊業(yè)務(wù)服務(wù)和資產(chǎn)管理等領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融將越來(lái)越顯示出傳統(tǒng)金融業(yè)無(wú)法比擬的成本優(yōu)勢(shì)。

(3)實(shí)物和其他投資大幅減少。與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不同的是，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)不需要建設(shè)龐大的辦公場(chǎng)所，雇傭眾多的銷售人員，也不需要在全國(guó)各地開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。這大大降低了實(shí)物投資成本，減少了巨大的運(yùn)營(yíng)和管理成本。據(jù)了解，在美國(guó)，網(wǎng)上銀行的開戶費(fèi)用僅為傳統(tǒng)銀行的1/12。傳統(tǒng)銀行的成本一般占收入的60%，而網(wǎng)上銀行的比例只有15%到20%。根據(jù)美國(guó)商務(wù)部1998年4月的數(shù)據(jù)，傳統(tǒng)銀行在營(yíng)業(yè)點(diǎn)處理每一筆銀行交易。該業(yè)務(wù)的單位成本為1.07美元，而網(wǎng)上銀行只需0.01美元。不到傳統(tǒng)銀行的1%。

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