與互聯(lián)網(wǎng)密切相關的有網(wǎng)站設計、網(wǎng)絡金融、網(wǎng)絡購物等。以互聯(lián)網(wǎng)銀行為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)在經(jīng)營過程中普遍存在流動性風險、信用風險、市場風險和利率風險等風險。由于互聯(lián)網(wǎng)金融采用有別于傳統(tǒng)金融的方式對金融服務和工具進行拓展和創(chuàng)新，這種虛擬金融服務業(yè)務形成了突破地域和國界的無國界金融服務特征，因此上述風險的表現(xiàn)和特征各不相同。從傳統(tǒng)的。金融場所。

(一)流動性風險

以銀行為例，通過負債業(yè)務籌集資金，通過資產(chǎn)業(yè)務運用資金賺取利差，是商業(yè)銀行的基本特征和傳統(tǒng)業(yè)務。因此，銀行的資產(chǎn)負債比例必須合理，才能解決盈利能力、流動性和安全性之間的平衡關系。這里的流動性是指某些資產(chǎn)無損失變現(xiàn)的能力。流動性越高，資產(chǎn)的安全性越好（風險越?。Y金使用效率越高。如果資產(chǎn)的流動性不足，一旦大量客戶提取現(xiàn)金發(fā)生擠兌，銀行將面臨危機甚至倒閉。我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額之比不得超過75%，流動資產(chǎn)余額與流動負債余額之比不得低于25%。這就是這個的意義所在。

流動性風險對任何商業(yè)銀行來說都是客觀存在的。當網(wǎng)上銀行投資售出的電子貨幣，客戶要求贖回電子貨幣時，網(wǎng)上銀行投入的資產(chǎn)可能無法迅速變現(xiàn)或造成重大損失，從而使網(wǎng)上銀行面臨流動性風險。通常情況下，互聯(lián)網(wǎng)銀行往往會因流動性風險的惡性循環(huán)而陷入信用危機，最終導致互聯(lián)網(wǎng)銀行破產(chǎn)倒閉。在不需要抵押物的情況下，如何保證貸款的順利收回？如果需要保證金，需要什么形式的保證金和資產(chǎn)？如果以擔保形式提供擔保，銀行如何審查擔保人的資信和擔保能力？如果允許客戶提供擔保（如抵押、質(zhì)押），擔保程序如何進行？銀行在開展網(wǎng)貸業(yè)務時，應充分考慮這些問題。國外一些網(wǎng)上銀行通過遠程通訊手段和信用確認程序?qū)杩钊说男庞玫燃夁M行評估，但借款人很可能未能履行電子貨幣借貸中應承擔的義務，或者由于信用評估系統(tǒng)的原因。借款人網(wǎng)上注冊銀行不健全等，大大增加了網(wǎng)上銀行的信用風險。此外，從表面上看，網(wǎng)上銀行貸款仍與傳統(tǒng)貸款業(yè)務相同，僅涉及銀行和客戶兩方。網(wǎng)絡系統(tǒng)運營商、通信線路提供商、計算機制造商和許多其他利益相關者可能會受到牽連。由于這些關系的復雜性，缺乏統(tǒng)一有效的法律調(diào)整和規(guī)范，一旦發(fā)生信用風險等經(jīng)濟糾紛，經(jīng)濟責任難以劃分和確認，商業(yè)銀行面臨的信用風險也將大大增加.

(二)信用風險

仍以銀行為例，信用風險是指貸款人無法在到期日完全履行還款義務，從而導致商業(yè)銀行損失貸款本金或利息的風險。商業(yè)銀行一般通過加強客戶信用審查、資金使用監(jiān)管、提取壞賬準備等方式防范貸款風險?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行還面臨著以貸款風險為主要表現(xiàn)的信用風險。其特殊性在于網(wǎng)絡銀行的貸款是通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)的，無論是信息被篡改還是貸款被他人認領，都勢必會影響客戶對網(wǎng)絡貸款業(yè)務的信心。對于以信用為重的商業(yè)銀行而言，這將造成巨大的信用風險。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在開展傳統(tǒng)貸款業(yè)務時，通常要求客戶提供擔保、抵押或質(zhì)押，以轉(zhuǎn)移或減少風險損失。辦理網(wǎng)銀貸款業(yè)務，是否需要提供擔保？我需要提供抵押品嗎？(三)市場風險

是指因頭寸不同或組合不匹配導致互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)表內(nèi)外資產(chǎn)和負債的市場價格、資產(chǎn)和負債發(fā)生變化而產(chǎn)生損失的可能性，如外匯匯率變動引起的匯率風險。一般來說，網(wǎng)上金融機構(gòu)在外匯業(yè)務中面臨的風險遠大于本幣業(yè)務。外匯風險造成的經(jīng)營虧損不僅會危及金融機構(gòu)自身，還會影響國家的國際收支。外匯儲備和外債產(chǎn)生直接負面影響。此外，國際市場主要大宗商品價格變動、宏觀經(jīng)濟金融政策調(diào)整、主要結(jié)算貨幣發(fā)行國經(jīng)濟形勢變化等因素也構(gòu)成互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的市場風險。

(四)利率風險

指互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)可能因利率變動而遭受損失的可能性。由于利率的不利變化，提供電子貨幣的網(wǎng)絡金融機構(gòu)可能會使其資產(chǎn)相對于負債貶值。因此，網(wǎng)絡金融機構(gòu)將承擔較高的利率風險。此外，由于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下國際熱錢流動速度加快，此類規(guī)模大、期限短、流動性強的資金會隨著利率的變化從低利率地區(qū)流向高利率地區(qū)。人員外流將對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的資產(chǎn)負債、一國國際收支、國內(nèi)金融市場穩(wěn)定產(chǎn)生重大不利影響。

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